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银监会酝酿摸底信托投资者明年信托监管料维较好

发布时间:2020年11月20日    点击:[0]人次

监管层正酝酿对产品销售风险加强监管。

早报昨日从接近监管层的人士处了解到,正在研究委托信托业协会向全国范围内的信托公司收集投资者信息,包括每一单销售的客户姓名、住址、联系方式以及购买信托的种类、金额等。

上述人士同时指出,“研究上述政策与今年下半年高发的信托风险事件直接相关”,主要针对排查信托产品的销售对象是否为单个合格投资者,而非“假集合”(编注:若干个投资者凑钱以达到信托产品销售门槛),但该政策目前还在研究阶段,尚未向各信托公司发布相关通知。

值得关注的是,对于监管部门正在酝酿的新政,上述人士却直言,可操作性转载请注明出处并加上链接。恐怕不高。

“摸底投资者不具备可操作性” 据业内人士介绍,按照《信托公司集合资金信托计划管理办法》的规定,合格投资者包括投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人以及个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。

由于合格投资者的门槛较高,目前市场上常出现由一位投资者作为发起人,动员亲朋好友一起凑钱,把资金全部放在发起人账户内,并以该名投资者名义购买信托产品的案例。由于这种“团购”在意义上只有该名投资者与信托公司产生投资关系,其他团购人的所有权关系并不明确,因此隐含诸多风险。

但监管层酝酿的监管方法恐怕也非万全之道。

“要确定每一个合格投资者都是惟一的,上报名字、身份证号与购买的产品信息就可以达到监管目的,如果涉及联系方式,恐怕信托公司会比较抵触。”上海某信托业内人士指出,涉及客户资源的竞争,信托公司恐怕并不愿意将客户的联系方式全盘托出。

“说难听一些,信托公司的客户资料除了名字、身份证号、所购产品及金额外,什么都是假的,第三方(销售)公司帮我们做的单子,绝对不会把联系方式和通讯地址发给我们,所以不具备操作性。”另一信托人士称成为苹果在中国的指定授权分销商。

上述人士并质疑,即便客户信息均真实,银监会摸底每一单也需要投入巨大的人力物力,可操作性恐怕不强。

资深信托人士刘擎在接受早报采访时则提出,前述监管政策内容上侧重在信托销售的监管,但从目前信托业的情况看,对产品端的监管也将加强,“因为毕竟金融链条的主次和本末不能倒置,产品是本,销售是末。目前信托领域产品不合格就发行的现象很显著,令公众和监管机构忧虑。”

业内人士指出,日前发行的“三峡全通贷款集合资金信托计划”出现的兑付危机,融资人三峡全通实际上濒临破产,背后体现的是信托公司最初的尽职调查缺位,如何阻止该类不该过会的产品面世,应是监管层着力整治的重点。

明年信托业扩张或减速 对于目前监管层频繁祭出的监管方案与窗口指导,有信托人士表示,明年监管层对于信托公司发展的监管基调预计以维稳为主,适当调低增长预期,着重防范系统性与区域性的风险。

银监会副主席日前在参加中国信托业峰会时曾表示,确保不出现系统性和区域性风险,维护信托业持续稳健运行,是下一年工作的重中之重。关注和防范银行表外创新业务可能造成的风险传递,继续关注地方政府融资平台、矿产能源、艺术品信托等重点风险领域,及时化解单体项目风险,加强与非法集资、高利贷、金融传销、民间融资等领域的“防火墙”建设等,都是明年的工作重心。

银监会非银部主任日前亦在中国信托业峰会上表示,截至11月底,中国信托业资产规模已达6.98万亿元,马上进入7万亿。对此,刘擎认为,2013年信托行业无法保持近年动辄30%以上的增速,行业将进入调整期。而从中央经济工作会议、最高层定调货币政策、对影子银行的担忧等情况看,信托规模将遭到监管机构以及市场的管束。

刘擎认为,目前信托业处在多个矛盾冲突中,主要是自身产品的风险收益不对称以及所谓“刚性兑付”悖论。此外,还有多对次要矛盾,比如信托产品与债券和专户等替代品种,持续进行竞争,而且由于成本和时效、发行等因素,信托并不占优势。而更重要的是,信托存量和增量资产大幅集中于房地产,这是一个风险的堰塞湖,多个项目的不能兑付、司法拍卖或提前清盘都是风险“症候群”显现。

前述信托人士也指出,政信合作、资金池信托今年以来都被叫停,现在信托公司主要都在做过去的存量业务,而目前全国存量的过会产品规模大概不会超过500亿,至于做完之后明年该怎么布局,大家现在都在创新业务方面绞尽脑汁。”该人士说。

“信托业者是精明灵活的银行家,他们已经着手进行适合自己行业的创新,但是还需要市场的检验。” 刘擎说。

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